Juridische hoek: hoe de komende strengere veranderingen in mobiel bankieren in Thailand u beïnvloeden

• Regel voor één account, één apparaat: Volgens recente aankondigingen worden mobiele bankdiensten nu beperkt tot één account per apparaat voor elke bank. Dit is bedoeld om het risico op fraude te verminderen. Gebruikers moeten hun apparaat registreren en om van apparaat te wisselen of te upgraden, is herauthenticatie bij de bank vereist, vaak persoonlijk.

• Verbeterde biometrische authenticatie: De BoT heeft biometrische verificatie, zoals gezichtsherkenning, verplicht gesteld voor bepaalde mobiele banktransacties.

• Striktere Know Your Customer (KYC)-vereisten: Financiële instellingen verscherpen KYC-processen, met name voor elektronische transacties. Buitenlanders en niet-ingezetenen kunnen te maken krijgen met strengere identiteitsverificatie, met name bij het openen van rekeningen of het uitvoeren van overschrijvingen van hoge waarde.

• Transactielimieten en monitoring: Om witwassen en fraude tegen te gaan, heeft de BoT limieten ingevoerd voor mobiele banktransacties, met strengere monitoring voor grote of frequente overboekingen. Gebruikers moeten mogelijk hun identiteit verifiëren voor transacties die bepaalde drempels overschrijden.

  Wijzigingen in mobiele simkaarten

  In Thailand vereisen nieuwe regels voor mobiel bankieren dat: naam op je mobiele bankrekening om overeen te komen met de naam van de SIM-kaarthouder geregistreerd bij uw bank. Dit is bedoeld om online oplichting te bestrijden, met name oplichting via ‘mule’-accounts.

  Belangrijkste details:

  • Verificatiedeadline: U moet uw identiteit vóór 30 april 2025 bevestigen bij uw mobiele provider. Anders worden uw mobiele bankdiensten mogelijk opgeschort.

• Meldingen: Banken sturen u een melding via hun mobiele bank-apps als u moet verifiëren. Er worden geen meldingen via andere kanalen verzonden om fraude te voorkomen. Als u geen melding krijgt, is er niets aan de hand.

• Scope: Meer dan 120 miljoen SIM-kaarten moeten uiteindelijk mogelijk worden geverifieerd. Autoriteiten richten zich in eerste instantie op 2 miljoen SIM-kaarten met niet-overeenkomende namen, waaronder enkele zonder geregistreerde eigenaar.

• Uitzonderingen: SIM-kaarten die bij overheidsinstanties of organisaties zijn geregistreerd voor gebruik door werknemers, kunnen zijn vrijgesteld.

• Gevolgen: Als de service wordt opgeschort, kunt u nog steeds gebruikmaken van traditionele bankkanalen, maar mobiel bankieren is beperkt totdat het probleem is opgelost.

• Beperkte toegang tot mobiel bankieren: toeristen, die doorgaans voor korte periodes blijven, kan het lastig vinden om een ​​Thaise bankrekening te openen vanwege strengere KYC-vereistenVeel banken vragen om een ​​bewijs van verblijf of een niet-immigrantenvisum, wat toeristen met een visumvrijstelling of een visum voor kort verblijf mogelijk niet hebben.

• Apparaatbeperkingen: De regel van één account, één apparaat kan onhandig zijn voor toeristen die afhankelijk zijn van meerdere apparaten voor bankieren. Als ze van apparaat moeten wisselen, moeten ze zich opnieuw authenticeren, wat lastig kan zijn zonder consistente toegang tot Thaise telefoonnummers of bankfilialen.

• Transactielimieten: Toeristen die internationale bank-apps gebruiken of het overmaken van geld naar Thailand kan beperkingen op transactiebedragen tegenkomenDit kan van invloed zijn op hun vermogen om te betalen voor accommodaties, rondleidingen of andere uitgaven, vooral als ze de drempels van de BoT overschrijden.

• Uitdagingen bij het openen van een rekening: Buitenlanders zonder langetermijnvisa of bewijs van verblijf kunnen moeite hebben met het openen van een rekening, met name bij banken met een strikt beleid. Hoewel sommige banken bekend staan ​​om hun vriendelijkheid tegenover buitenlanders, kan het beleid per vestiging verschillen.

• Biometrische verificatie: Niet-ingezetenen kunnen problemen ondervinden met biometrische authenticatie als hun gezichtsherkenningsgegevens niet bij de bank zijn geregistreerd. Dit kan de toegang tot mobiele bankdiensten vertragen, vooral voor degenen die rekeningen hebben geopend voordat de nieuwe regels werden geïmplementeerd.

• Rekeningen in vreemde valuta: Expats die met meerdere valuta's werken, hebben mogelijk rekeningen in vreemde valuta nodig, waarvoor vaak hogere minimumsaldi vereist zijn. De nieuwe regelgeving kan overschrijvingen van en naar deze rekeningen compliceren, vooral als er aanvullende verificatie vereist is.

• Apparaatbeheer: Langetermijn-expats die vaak reizen of meerdere apparaten gebruiken, moeten mogelijk vooruit plannen om ervoor te zorgen dat hun primaire apparaat is geregistreerd voor mobiel bankieren. Het wisselen van apparaten kan de toegang tot fondsen verstoren, vooral als ze in het buitenland zijn en geen filiaal kunnen bezoeken.

• Internationale overschrijvingen: Expats die voor internationale overboekingen afhankelijk zijn van diensten als Wise of Revolut, moeten hun strategie wellicht aanpassen. De transactielimieten en het toezicht van de BoT kunnen van invloed zijn op de timing en de kosten van overboekingen, vooral als het om grote bedragen gaat.

Dit artikel verscheen oorspronkelijk op onze zusterwebsite The Pattaya News.